富門法拍屋-小江's部落格

隨著人類壽命延長，長壽風險已成了不得不正視的問題，台灣現在就有許多銀髮族是屬於「房產富人，現金窮人」，而要活化房地資產以維持生活品質，有「租、賣、抵押貸款」3種方式。


　「如何把房子吃掉？」不是玩笑話，是許多人在面對養老問題時，非常慎重思考的方向。尤其頂客族及單身族，不必考量留房子給子女，更把房子列入養老工具。


　對擁有兩棟以上房子的人，不管是當包租公、包租婆或把其中一賣掉，理財彈性都相當大，可是對只有一棟房子的人，如何運用房子輔助養老就是一門學問。


　由於國內尚無「房地產反向抵押貸款」，因此要運用房子養老不脫「租、賣、抵押貸款」3種方式。


　台新銀信託投資處副總經理吳靜怡表示，在考量如何運用唯一的一棟房子養老時，必須衡量自己的資金缺口、房子的價值及經濟景氣的好壞，以擬定不同的處理策略。如資金缺口不大，吳靜怡建議可考慮把房子做分租，或是整棟出租，搬到自己負擔得起的老人住宅，如此既可減輕孤寂，也可有收入。


　如資金缺口較大，則可能必須考慮賣房子，另租住處或住老人住宅，吳靜怡提醒，賣房子的時點很重要，千萬不要在房價低迷時賣房子，以免財務雪上加霜。


　兆豐金南京分行經理李碧齡建議，賣房子最好是能賣給熟人，以保有回租的便利，並簽訂長期合約，這樣就不必搬離自己熟悉的環境。


　而賣了房子之後，吳靜怡指出，為了避免投資虧損或遭不肖人士覬覦，最好是買退休年金保險，以防範活得太老；或是將財產交付信託，信託還可安排將來給付給特定機構費用，以安頓人生末段的生活。


　至於有子女又不想搬離現居地的，還有一種變通方式，就是房子抵押貸款，由於退休者通常沒有固定收入，不容易向銀行取得貸款，李碧齡建議可由屋主和子女共同當借款人，這樣銀行就會依狀況核貸，有時為避免將來遺產有爭議，銀行會建議所有子女一起當共同借款人。